中国人寿集团党委书记蔡希良：可推动金融与产业的深入协同，来破解养老产业低盈利带来的发展问题

每经北京10月19日电（记者 袁园）10月19日，中国人寿保险（集团）公司党委书记蔡希良在2024金融街论坛年会“推动养老金融高质量发展：全球发展与中国机遇”分论坛上表示，“养老金融产品是满足各类养老需求的重要载体。目前保险银行基金等各类金融机构均已参与养老金融市场。从实际情况来看，产品差异化程度还不够，与普通财富管理产品区别比较小，长期积累、收益稳健等特点不明显。”

围绕做好“养老金融”大文章，蔡希良结合中国人寿实践给出四大建议举措：一是准确把握养老金融的功能定位；二是逐步增加全社会养老资金积累；三是持续丰富养老金融产品供给；四是强化养老金融与养老产业高效互动。

“养老金融具备长期积累、跨期支付、保值增值等重要特色和核心功能，发展养老金融应把握好这一功能定位。”蔡希良表示，在顶层设计、政策制定及产品服务的开发上，应注重体现政策的一致性和目标一致性，切实为人民群众“老有所养、病有所医”提供稳定可期的现金流和健康医疗等必要的风险保障，让老年生活无忧无虑、有尊严，从而提升消费意愿，让银发经济潜力得到充分释放。

此外，充分的养老资金储备是积极应对人口老龄化的关键，也是当前养老金融发展的重点，蔡希良认为可以从两方面来发力：一是优化政策设计，进一步调动各方的积极性，比如，研究取消激励企业年金职工参保率必须达到70%等限定条件，给广大中小微企业更多自由选择权，增强第二支柱的吸引力，让更多企业参与；二是优化家庭资产结构，拓宽养老资金储备来源，这就要引导居民树立大财富观念和养老储备意识，在不改变家庭资产总量的情况下，主动调整家庭财富结构，提升养老资产占比。

作为从业机构，蔡希良认为，目前，保险、银行、基金等各类金融机构均已参与养老金融市场，但从实际情况来看，产品差异化程度还不够，与普通财富管理产品区别比较小。“各类金融机构应立足主责主业，发挥各自专长，创新产品服务，实现错位发展，满足客户个性化、多层次的养老需求。”蔡希良以保险为例，保险产品在收益安全性、全面风险保障等方面具有比较优势，行业在长期资金保值增值方面也有丰富经验。

最后，蔡希良也指出，养老产业投资巨大，回收期长，运营效益不高，这是个客观事实。但养老产业具有良好的社会效益，也能够创造长期稳定的运营效益，所以，能与长期资金形成较好的互动效应，可以探索“养老金融+养老服务”“养老金融+健康管理”等模式，通过金融与产业的深入协同，来破解养老产业低盈利带来的发展问题。